Dass die gesetzliche Rente nicht reicht, ist allerdings keine plötzliche Überraschung. Während vor rund 50 Jahren noch 6 Beitragszahler pro Kopf für einen Rentner aufkamen, sind es heutzutage nur noch zwei. Tendenz: sinkend.
Die Rente ist sicher – lange genug haben wir diesen Satz gehört. Sie sind aber eben nicht sicher, jedenfalls nicht sicher genug. Wer seinen Ruhestand unbeschwert verleben und genießen möchte, muss seine Vorsorge und sein Schicksal selbst in die Hand nehmen und richtig planen. Einerseits ist es erfreulich, dass die Menschen immer älter werden, aber andererseits ist es eine Herausforderung für die langfristige Planung von Finanzen.
Inzwischen gehören die Bilder von älteren Männern oder Frauen, die frühmorgens Zeitungen austragen, zum Alltag. Bilder, an die man sich allerdings nur schwer gewöhnen kann. Dass sich Senioren, die sich im Ruhestand befinden, mit kleinen, gering bezahlten Jobs ein paar Euro zur Rente dazuverdienen, ist keine Seltenheit mehr. Die Zahl der arbeitenden Senioren wird in den kommenden Jahren noch steigen. Denn Tatsache ist, dass es den Rentnern von morgen bei Weitem nicht so gut gehen wird wie den aktuellen und gegenwärtigen Rentnern. Auch das Sparen ist keine Lösung, denn die Inflation frisst das ersparte Geld auf und es verliert außerdem enorm an Kaufkraft.
Und so machen sich die meisten Deutschen Sorgen um die Zukunft im Ruhestand. Wie eine Studie des DIA (Deutschen Instituts für Altersvorsorge) herausfand, hatten rund 70 Prozent der Studienteilnehmer Angst, dass sie im Alter ihren Lebensstandard senken müssen. Und gerade einmal 37 Prozent waren der Meinung, für ihr Alter ausreichend Vorsorge getroffen zu haben.
Für die Bewältigung von Zukunftssorgen kann eine professionelle Finanzberatung von Nutzen sein. Sie ist ein entscheidender Faktor, um seinen finanziellen Plan zu erreichen und um das persönliche Vermögen zu schützen. Eine Beratung mit einem erfahrenen Experten kann helfen, die richtigen finanziellen Entscheidungen zu treffen.
Durch den Finanzwelt-Dschungel
Da sich die deutsche Finanzwelt sehr komplex und umfassend darstellt, ist es für Privatpersonen schwierig, ihre materiellen Ziele zu erreichen, um einen langfristigen Vermögensaufbau zu sichern und um finanzielle Sicherheit für sich und die Familie zu gewährleisten. Die ständig wechselnden wirtschaftlichen Bedingungen, die vielen Investmentmöglichkeiten, Versicherungsprodukte und auch die Steuergesetze machen es nicht leicht. Durch diesen Dschungel führt eine professionelle Expertenberatung, mit der es Lösungen für die zukünftige Liquidität gibt und die bei der Entscheidungsfindung eine wichtige Rolle spielt.
• Eine adäquate Finanzberatung ist ein strukturierter Prozess mit dem Ziel, die finanzielle Situation zu analysieren und maßgeschneiderte Lösungen zu entwickeln.
Lösungen können unter anderem Steuerplanung, Altersvorsorge, Investitionen sowie Versicherungen und vieles mehr beinhalten. Es muss ein ganz individueller, persönlicher Finanzplan erstellt werden, der auf die spezifischen Bedürfnisse und Ziele des Beratungskunden zugeschnitten ist.
Finanzberatung - Vorteile
Beratung und Lösungen - Eine professionelle Finanzberatung bietet persönlich maßgeschneiderte Lösungen für finanzielle Ziele und Anforderungen des Kunden. Berücksichtigt werden Faktoren wie beispielsweise die finanzielle Situation, die langfristigen Pläne und die Risikobereitschaft. Anhand dieser Faktoren ergibt sich ein abgestimmter Finanzplan.
Expertenwissen - Qualifizierte und kompetente Finanzberater verfügen über tiefgreifendes Fachwissen in den Bereichen der Vermögensplanung, über Versicherungsprodukte, Steuergesetze und Investmentstrategien. Sie halten sich kontinuierlich mit Informationen über die Entwicklungen in der Finanzwelt auf dem Laufenden und sind daher in der Lage, dem Kunden bewährte Ratschläge und Einblicke zu bieten.
Vermögensschutz und Risikomanagement - Zu den Aufgaben einer Finanzberatung gehören auch die Minimierung finanzieller Risiken und der Vermögensschutz vor unerwarteten, plötzlichen Ereignissen. Eine diversifizierte Anlagestrategie sowie die Auswahl geeigneter Finanzinstrumente gewährleisten diesen Schutz.
Steuern optimieren - Steuern sind und bleiben ein wichtiger Aspekt einer finanziellen Planung. Dem Kunden kann geholfen werden, legale Möglichkeiten zur Steueroptimierung zu nutzen und die Steuerlast zu minimieren.
Tipps - worauf man unbedingt bei einer Finanzberatung achten sollte
Wenn es um eine Finanzplanung geht, ist es wichtig, dass man sich im Voraus über verschiedene Themen ausführlich informiert und entsprechende Dokumente zusammensucht. Darunter sollen sich alle relevanten Unterlagen zur Einkommens- und Vermögenssituation befinden - Kontoauszüge, Informationen über Pension bzw. Rente, die letzte Steuererklärung, Angaben zu Versicherungen und Hypotheken.
Es ist ratsam, sich etwas Zeit zu nehmen, um über die persönlichen Finanzziele nachzudenken und um sich ein Zeitfenster zu setzen, bis wann das Ziel erfüllt sein sollte.
Danach sollte genügend Zeit investiert werden, um einen Finanzberater zu finden, dem man vertrauen kann. Außerdem ist es empfehlenswert, mehrere Termine mit verschiedenen Finanzberatern zu vereinbaren und von ihnen eine unabhängige zweite Meinung einzuholen, bevor man selbst finanzielle Entscheidungen trifft.
Sobald ein Termin stattfindet, ist man gut beraten, wenn man nach seiner Ausbildung, seinen Erfahrungen in Finanzgeschäften, nach Referenzen sowie nach eventuellen Interessenkonflikten fragt. Auch die Frage, wie er sich finanziert oder wer sein Arbeitgeber ist, sollte man eine Antwort erhalten.
Bei einer Finanzberatung sollte man im Voraus ein Honorar vereinbaren, um das unangenehme Gefühl zu vermeiden, dass man etwas „kaufen“ muss. Sollten „sichere Traumrenditen“ von 5 Prozent und mehr versprochen werden, lässt man am besten die Hände weg und wechselt den Berater.
Es ist wichtig zu wissen, dass die Entscheidung eines Finanzprodukt-Kaufs nicht beim Berater liegt. Verträge, die man nicht versteht, sollten in keinem Fall unterschrieben werden. Denn als Privatanleger kauft man nur Produkte, die man auch versteht, wobei sich Laien von undurchsichtigen und teuer strukturierten Produkten fernhalten sollten. Im Gespräch selbst mit dem Berater ist er verpflichtet, stets Antworten zu Fragen bezüglich der Geldanlagen zu geben.
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